时隔11年，厦门银行(601187.SH)罕见出现全年营收下降。

年报显示，2021年厦门银行全年实现营业收入53.16亿元，同比减少4.32%;归属于母公司股东的净利润21.69亿元，同比增长18.99%。

长江商报记者注意到，A股42家上市银行中，包括厦门银行在内仅有四家银行2021年营收下降，且厦门银行是唯一一家营收下降的上市城商行。

尽管厦门银行称这主要是因为上年同期数据包含该行通过诉讼收回的票据资管业务收入7.04亿元，但细分来看，在息差承压以及市场波动影响投资收益的作用下，2021年厦门银行利息净收入44.3亿元，同比减少3.94%，非利息净收入为8.85亿元，同比也减少6.19%。

另一方面，近来年厦门银行在推进资产规模稳步增长的同时，更加注重业务结构的优化，通过加大贷款投放力度，提升贷款在资产中的占比。但需要注意的是，2021年末，厦门银行一级资本充足率和核心一级资本充足率均出现下滑，今年一季度末再次下降至11.42%、10.19%。

在此背景下，日前厦门银行推出其A股上市后的首笔再融资方案，该行拟发行可转债募资50亿元，用于补充该行核心一级资本充足率。

唯一一家去年营收下降的上市城商行

年报显示，2021年厦门银行全年实现营业收入53.16亿元，同比减少4.32%;归属于母公司股东的净利润21.69亿元，同比增长18.99%。

长江商报记者注意到，这是厦门银行自2009年之后再次出现营收下滑的情况。此前的2010年至2020年11年间，厦门银行经营业绩持续稳步提升。其中，2018年至2020年该行营收增速分别达到13.57%、7.73%、23.2%。

值得关注的是，在上市银行2021年的成绩单中，收入下降的情况并不多见。东财choice数据显示，A股42家上市银行中，包括厦门银行、浦发银行、贵阳银行及民生银行在内共有四家银行2021年营收为负增长，其中厦门银行也是唯一一家营收下滑的上市城商行，而营收增速最高的六家银行，均为城商行。

但从净利润增速上来看，厦门银行去年净利润同比增长18.99%，在A股上市银行中排名第17，并不算低。

对此，厦门银行也作出解释称，主要原因系上年同期数据包含该行通过诉讼收回的票据资管业务收入7.04亿元，剔除该不可比因素后，收入同比增长9.56%。

细分来看，2021年，厦门银行实现利息净收入44.3亿元，同比减少3.94%。净利差和净息差分别为1.52%和1.62%，同比分别下降0.01个百分点和0.03个百分点。厦门银行称由于利率市场化不断深化，金融系统向实体经济让利政策的不断引导，该行积极响应有关政策导向，贷款平均利率下降影响生息资产收益率;同时，为加强流动性管理，负债成本下降幅度低于资产收益率下降幅度，导致利差同比下降。

不仅仅是利率下降导致的利息净收入减少，2021年厦门银行的非利息净收入为8.85亿元，同比也减少6.19%。其中，手续费及佣金净收入3.76亿元，同比增长14.79%，但投资收益5.85亿元，同比减少33.18%，汇兑净损失也由上年的1.02亿元扩大至1.52亿元。

长江商报记者注意到，在上述原因的推动下，厦门银行2021年营收同比下滑，但由于整体资产质量良好，不良率下降，该行在当年需计提的信用减值损失同比减少，扩大了该行的利润空间。

2021年，厦门银行共计提减值损失10.51亿元，同比减少48.82%。截至2021年末，厦门银行拨备覆盖率达到370.64%，较2021年初上升2.61个百分点。

今年以来，上市银行经营业绩普遍向好。一季度，厦门银行实现营业收入13.67亿元，其中利息净收入11.19亿元，占营业收入81.84%;实现归属于母公司股东的净利润6.27亿元，同比增长16.52%。

贷款占比52.67%资本充足率下降

近年来，在推进资产规模稳步增长的同时，厦门银行也更加注重业务结构的优化。

长江商报记者注意到，在IPO之前，厦门银行的资产结构中贷款占比并不高。数据显示，2015年至2019年末，厦门银行资产总额分别为1603.2亿元、1889.72亿元、2128.07亿元、2324.14亿元、2468.68亿元。其中，发放贷款及垫款净额分别为347.75亿元、467.77亿元、588.56亿元、809.96亿元、1050亿元，占资产总额的比例分别为21.69%、24.75%、27.66%、34.85%、42.53%。

最新财报显示，截至今年3月末，厦门银行资产总额3438.12亿元，较上年末增长4.35%，负债总额3200.29亿元，较上年末增长4.51%。其中，各类贷款1810.9亿元，较上年末增长3.46%，占资产总额比例52.67%;各类存款1841.81亿元，较上年末增长0.21%，占负债总额比例57.55%。

截至今年3月末，厦门银行不良贷款率为0.9%，较上年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率为371.63%，较上年末提升0.99个百分点。

但另一方面，在当前银行业继续强化金融支持中小微企业、服务实体经济的背景下，厦门银行业务拓展也需要资本的支撑。

长江商报记者注意到，2020年10月，厦门银行通过首次公开发行股票募集资金净额17.39亿元。2020年末，厦门银行资本充足率下降0.72个百分点至14.49%，但一级资本充足率和核心一级资本充足率分别上升0.81、0.19个百分点至11.97%、11.34%。

上市次年，2021年末，厦门银行资本充足率提升1.91个百分点至16.4%，但一级资本充足率和核心一级资本充足率分别下降0.2、0.87个百分点至11.77%、10.47%。今年一季度末。厦门银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为15.62%、11.42%、10.19%，较上年末均有不同程度下滑。

上周，厦门银行推出其上市后的首次再融资方案，该行拟通过发行可转债的方式募集资金不超过50亿元，用于补充该行核心一级资本。

值得一提的是，上市后不久，厦门银行也陷入了“破发”的窘境。截至5月13日收盘，厦门银行A股股价5.8元/股，低于其6.71元/股的IPO发行价格。

目前，厦门银行多名股东正在履行稳定股价的增持计划。自今年3月29日起六个月内，持股5%以上股东厦门市财政局、富邦金控、盛达兴业、七匹狼集团拟分别增持不低于1200.12万元、1184.39万元、632.42万元、528.75万元。